For many people, health insurance is confusing, and difficult to shop for and compare. To best compare the multitude of options, obtain detailed, and complete health insurance quotes from any of the companies you are considering. There are thousands of health insurance companies, with each offering multiple plans. To make matters worse, each health plan has different costs, deductibles, out-of-pocket expenses, and other details to consider.

To help you sort it all out, carefully consider each of the following when obtaining a health insurance quote.

Fixed Monthly Costs

Each health insurance quote you receive will consist of a monthly cost, as well as other costs related to each claim (per-incident costs). The monthly cost is the fixed amount the customer pays each month to be covered by the health insurance. Be sure your health insurance quote clearly shows (in writing) the fixed monthly costs.

Per-Incident Costs

Per-incident costs, as the name implies, are charged at the time the customer actually receives medical treatment. Per-incident costs are determined by a number of factors. Some of these factors would include the amount of the customer's deductible, where the treatment occurred, whether or not a hospital stay was involved, and many more. A good health insurance quote clearly lists any per-incident costs.

Deductible Costs

Many health insurance plans require a deductible to be paid by the patient. This payment is made before any medical insurance benefits are paid. Much like your automobile insurance, plans with higher deductibles will often have lower monthly costs. Those plans with lower deductibles often have higher monthly costs. The health insurance quote must clearly list, and explain any deductible options.

Out-Of-Pocket Costs

Depending on the level of health insurance coverage, even after the deductible is paid, the insurance plan may not cover the full remaining amount. This remaining balance is the responsibility of the patient, and is referred to as out-of-pocket costs, or OOP expenses. Some plans require the patient to pay a percentage of the treatment costs. For example, in an 80%/20% plan, the patient is responsible for 20% of the treatment bill, while the company is responsible for 80% of the treatment bill. Be certain that the agent providing your health insurance quote include these costs.

Out-Of-Network Costs

Some health insurance plans require the patient to choose doctors, and medical services from a provider network. Should a patient be treated by a doctor outside of the plan's approved network of physicians and clinics, it is very likely that the insurance company will cover and pay for less. As an example, health insurance coverage outside the network might be only 60%, as opposed to 80% coverage inside the network. Depending on treatment received, that unpaid 20% can be prove to be a very significant expense. Any good health insurance quote will include both in-network, and out-of-network costs should they apply.

Lets face it, shopping for health insurance is not a fun, and enjoyable task. However, it is an important task! Take care to be sure that all applicable costs are included with your health insurance quote. The only way to determine which health insurance plan is best for you and your family is by comparing a detailed, and complete health insurance quote from each company

En español

Para muchas personas, el seguro de enfermedad confunde, y difícil de hacer de compras para y comparar. Comparar mejor la multitud de opciones, obtener detallado, y completar las citas de seguro de enfermedad de cualquiera de las compañías que usted es considerando. Hay millares de compañías de seguro médico, con cada múltiplo de ofrenda planea. Para hacer los asuntos peores, cada plan de la salud tiene los costos diferentes, deductibles, los gastos incurridos, y otros detalles para considerar.

Para ayudarlo a clasificarlo todo fuera, considera con cuidado cada uno del siguiente al obtener una cita de seguro de enfermedad.

Costos Mensuales fijos

Cada cita del seguro de enfermedad que usted recibe consistirá en un costo mensual, así como otros costos relacionados a cada reclamo (los costos del por-incidente). El costo mensual es la cantidad fija que el cliente paga cada mes para ser cubierto por el seguro de enfermedad. Esté seguro que su cita de seguro de enfermedad muestra claramente (en la escritura) los costos mensuales fijos.

Costos de por-incidente

Los costos del por-incidente, como el nombre implica, es cargado en el tiempo que el cliente recibe realmente el tratamiento médico. Los costos del por-incidente son determinados por varios factores. Algunos de estos factores incluirían la cantidad del cliente deducible, donde el tratamiento ocurrió, si o no un hospital permanece fue implicado, y muchos más. Una cita buena del seguro de enfermedad lista claramente cualquiera por-incidente cuesta.

Costos deducibles

Muchos planes del seguro de enfermedad requieren un deducible ser pagado por el paciente. Este pago es hecho antes cualquier beneficios de seguro médico son pagados. Mucho que quiere su seguro de automóviles, los planes con deductibles más alto a menudo tendrán los costos mensuales más bajos. Esos planes con deductibles más bajo a menudo más alto han costado mensualmente. La cita del seguro de enfermedad debe listar claramente, y para deber explicar alguna opción deducible.

Costos incurridos

Dependiendo del nivel del alcance de seguro de enfermedad, aún después de que el deducible sea pagado, el plan del seguro no puede cubrir la cantidad restante repleta. Este equilibrio restante es la responsabilidad del paciente, y es referido a costos como incurridos, o los gastos de OOP. Algunos planes requieren al paciente a pagar un porcentaje de los costos del tratamiento. Por ejemplo, en un plan 80%/20%, el paciente es responsable de 20% de la cuenta de la tratamiento, mientras la compañía es responsable de 80% de la cuenta de la tratamiento. Sea cierto que el agente que proporciona su cita de seguro de enfermedad incluye estos costos.

Fuera de red Cuesta

Algunos planes del seguro de enfermedad requieren al paciente a escoger a médicos, y los servicios médicos de una red de proveedor. Debe a un paciente es tratado por un exterior de doctor de la red aprobada del plan de médicos y dispensarios, es muy probable que la compañía de seguros cubrirá y pagará por menos. Cuando un ejemplo, el alcance de seguro de enfermedad fuera de la red quizás sea sólo 60%, en comparación con 80% de alcance dentro de la red. Dependiendo del tratamiento recibido, que impagado 20% puede ser resulta un gasto muy significativo. Cita buena del seguro de enfermedad incluirá en-red, y fuera de costos de red debe ellos aplican.

Permite la cara, haciendo de compras para el seguro de enfermedad no es una diversión, y la tarea agradable. ¡Sin embargo, es una tarea importante! Tome el cuidado para estar seguro que todos costos aplicables son incluidos con su cita de seguro de enfermedad. La única manera de determinar cuál plan de seguro de enfermedad es mejor para usted y su familia está comparando un detallado, y completa la cita de seguro de enfermedad de cada compañía