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FLORIDA HEALTH INSURANCE

January 04, 2008

Helping you Lower Your Health Insurance Rates...
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Health Insurance Consultant -- Morgan Moran -- (800) 554-9142

About Morgan Moran and FHI-Web Florida Health Insurance Web is a health insurance consulting service. Find out about health insurance from the experts in a free online or phone consultation. Florida health insurance web is a source of health insurance news, agents, and insurance carriers covering individuals in the state of Florida. Individuals can get insurance quotes, search rates online by city, read current insurance news and events. For a directory and archive of Florida Health Insurance News or Consultants, or free health insurance quotes, please visit www.FloridaHealthInsuranceWeb.com. -- Affordable Health Insurance

Florida Health Insurance Facts

Here are a few facts: In 2004, premiums reached an average of $9,950 annually for family coverage ($829 per month) and $3,695 ($308 per month) for single coverage, according to the new survey. Family premiums for PPOs, which cover most workers, rose to $10,217 annually ($851 per month) in 2004, up significantly from $9,317 annually ($776 per month) in 2003. Since 2000, premiums for family coverage have risen 59%.

The survey also found that the percentage of all workers receiving health coverage from their employer in 2004 is 61%, about the same as in 2003 (62%) but down significantly from the recent peak of 65% in 2001. As a consequence, there are at least 5 million fewer jobs providing health insurance in 2004 than 2001. A likely contributing factor is a decline in the percentage of small employers (three to 199 workers) offering health insurance over this period. In 2004, 63% of all small firms offer health benefits to their workers, down from 68% in 2001.

"The cost of family health insurance is rapidly approaching the gross earnings of a full-time minimum wage worker," said Drew Altman, President and CEO of the Kaiser Family Foundation. "If these trends continue, workers and employers will find it increasingly difficult to pay for family health coverage and every year the share of Americans who have employer-sponsored health coverage will fall."

"Since 2000, the cost of health insurance has risen 59 percent, while workers wages have increased only 12 percent. Since 2001, employee contributions increased 57 percent for single coverage and 49 percent for family coverage, while workers wages have increased only 12 percent. This is why fewer small employers are offering coverage, and why fewer workers are taking-up coverage," said Jon Gabel, vice president for Health Systems Studies at the Health Research and Educational Trust.

The survey was conducted between January and May of 2004 and included 3,017 randomly selected public and private firms with three or more employees (1,925 of which responded to the full survey and 1,092 of which responded to an additional question about offering coverage). This is the sixth year the joint survey was conducted by Kaiser and HRET, and the 17th year this survey has been conducted overall. Findings appear in the September/October issue of the journal Health Affairs.

Survey highlights include:

Worker contributions. This year, workers on average contribute $558 of the $3,695 annual premium cost of single coverage and $2,661 of the $9,950 cost of premiums for family coverage. Average employee contributions for single coverage are statistically unchanged from 2003, while average employee contributions for family coverage grew by 10% – a similar rate to the average overall premium increase. The percentage of premiums paid by workers is statistically unchanged over the last several years, at 16% for single coverage and 28% for family coverage.
Cost-sharing. Cost sharing rose modestly in 2004 compared to the larger increases observed in recent years. Most covered workers are in health plans that require a deductible be met before most plan benefits are provided. In PPO plans, which cover more than half of all workers with health benefits, the average deductible for single coverage is $287 for services from preferred providers and $558 for services from non-preferred providers, about the same as in 2003. In addition, half of covered workers must either pay a separate deductible (average $224) or pay additional co-insurance (averaging 16% of the costs) when they are admitted to the hospital. The proportion of covered workers facing a $20 copayment for an office visit increased to 27% in 2004 from 19% in 2003.
Consumer-driven plans. While about 10% of all firms offer a high-deductible plan to covered workers this year, only about 3.5% of those firms offer a personal or savings account option along with a high-deductible plan. These accounts permit employers (and sometimes employees) to make pre-tax contributions, which can be used by employees to pay for routine medical care. The survey finds that employers, particularly larger firms, are interested in high-deductible plans (a plan with a deductible of at least $1,000 for single coverage). About 6% of all firms (accounting for 13% of covered workers) say that they are "very likely" to offer such a plan within two years, and another 21% of all firms (accounting for 26% of covered workers) say that they are "somewhat likely" to do so.
Type of insurance. In 2004, PPOs continue to be the most common form of health coverage, with more than half (55%) of all employees with health coverage enrolling in a PPO. HMOs, which cost significantly less than PPOs, cover about 25% of covered workers. Conventional, or indemnity, benefit plans have all but disappeared, covering just 5% of covered workers. These enrollment shares are statistically unchanged from 2003.

"You have to look over the past several years to really understand why Americans are so worried about health care costs. Just for premium contributions alone, families are paying $1,000 more this year for their health coverage than they paid in 2000," Dr. Altman said. "More than any other factor, these out-of-pocket cost increases are what's driving voter concern about health."

Facing continued premium increases, many employers say they looked to make cost-saving changes in the past year. Among firms offering coverage, 56% report that they shopped for a new plan in the past year. Of those firms, 31% (17% overall) report changing insurance carriers in the past year and 34% (19% overall) report changing the type of health plan offered.

When asked about future plans, about half (52%) of large firms (200 or more workers) say they are "very likely" to increase employee contributions in the next year. In contrast, just 15% of small firms (3 to 199 workers) say that they are "very likely" to increase employee contributions next year.

Across all firms offering coverage, relatively low percentages say that they are "very likely" in the next year to raise deductibles (9%), raise office visit cost-sharing (5%), raise prescription drug copayments (5%), introduce tiered networks for physicians or hospitals (2%), or restrict eligibility for benefits (1%). In addition, 3% of firms say they are "very likely" to drop health coverage entirely in the near future.

Every day the topic of health insurance pops up in conversation ... 'Do I have enough, Is my house covered, can I afford to buy health insurance?' Floridians have had enough of recent insurance price increases and vow to force Congress to fix Florida's insurance problem. Rates for both property and health insurance have gone up considerably since Katrina hit the Gulf Coast 18 months ago -- some premiums have more than tripled. Insurance carriers like State Farm were hit with billions of dollars in losses and one expert says, 'It's now time for them to make up the difference.' Insurance consultants [http://www.floridahealthinsuranceweb.com/ is helping solve the problem with free insurance consultations.

Affordable Insurance? Finding affordable health insurance has never been easy; it is not 'one size fits all.' Now, with the increases in policy rates, hardly anyone in Florida can 'afford' to stay healthy. Depending on your current state of health, budget and individual needs, the best insurance for you may be far different than the best insurance for a friend or another family member. What can you do protect your family? Contact an expert insurance consultant and talk to them about your needs. They can show all available policies, not just one policy from one carrier.

Florida's new governor may or may not help the situation. Residents say 'without new laws to protect them against insurance companies there is no help in sight.' Don Winters, longtime resident of Palm Beach said in an interview with F.N.N., 'Either we get affordable health insurance, or we'll find a Governor 'like Arnold' who will get it for us ... there is no other option.'

One thing you can do to find the best policy now for your health or home is to have a basic understanding of the various types of insurance that are available in Florida, and what each does and does not cover. That can be helpful in determining which plan will work best for you. Before you buy insurance for any purpose, a talk with a 'Florida health insurance consultant' can save literally thousands of dollars per year.

Picking Policies

'Which policy to choose, how much deductible is right, is my prescription drugs covered' these are the things that are on most people's minds when they look for health insurance. In Florida there are many insurance agents, selling their special type of health insurance policy. These policies vary from agent to agent, even in the same city, so the best bet is to search all available insurance companies through a insurance 'portal': http://www.floridahealthinsuranceweb.com/

Traditional health insurance is called 'fee for service' or 80/20 coverage. This is most likely the type of insurance that you grew up with. With that type of health insurance, you are entitled to visit any doctor you choose, and the insurance company pays 80 percent of the bill.

Explain: 80/20 Plans

This (80/20) type of insurance offers the greatest flexibility, but carries the highest out of pocket expenses. One thing to remember ... a deductible must be met before the insurance company will pay a dime. Another point to remember about buying health insurance; the lower your monthly premium, the higher the deductible will be. The insurance company usually reserves the right to cap payments if, in their opinion, the doctor's fees are higher than what is thought to be 'reasonable and customary' in your area. This is an excellent type of coverage to have if you become extremely ill and require a network of specialists, or if your medical bills are astronomical. Once your expenses for the year reach a certain level, the insurance company will take over and pay 100 percent.

PPO & HMO Plans

There are two basic types of managed care -- HMO and PPO. With a Florida HMO, or Health Maintenance Organization, you pay a monthly premium in exchange for comprehensive medical care. There is usually a small co-payment for doctor's visits (usually ranging from $5 to $25), and a somewhat higher co-pay or deductible is needed for hospitalization. The upside to this HMO Plan is: Your out of pocket expenses are significantly easier to predict and manage with an HMO rather than a fee for service plan. However, the downside of this plan is: an HMO introduces the concept of a 'gatekeeper.' In an HMO, you must choose a primary care physician. That doctor, working in tandem with a risk management insurance officer, will determine your access to specialists. Finally, a Florida HMO plan requires you to use doctors that are part of the Florida HMO's network. If you travel a lot, be sure to find out what the provisions are should you require an out of network doctor.

The other type of plan is the PPO. A PPO, or (Preferred Provider Organization), can be considered a blend of HMO and fee for service plans. You will choose a primary care physician in Florida, and generally use doctors that are part of the organization. However, a PPO lets you see doctors who are not part of the network for a somewhat higher fee. This increased flexibility is excellent for those who travel frequently, or for those whose current doctor is not a member of the organization.

Health Savings

Many other options exist for covering medical expenses. A Health Savings Account allows you to set aside pre-tax dollars each month. Catastrophic insurance carries a low premium with a high deductible, and is designed to cover you if you develop a serious illness or injury. However, for the average consumer, the choice is generally between fee for service and managed care. All types of plans carry their own advantages and disadvantages, and it is important to understand what these are in order to make the right decisions for your family.

Clinton and Romney -- A Look At Two Universal Healthcare Plans -- Can Florida's Long Awaited Health Insurance Overhaul Be Ahead

(Sen. Hillary Clinton unveiled her plans to improve the quality of health care, introducing her proposals to expand health insurance to all Americans. One Republican, former Massachusetts Governor Mitt Romney, tried to beat Clinton to the punch with a speech in Florida.)

During a speech in New Hampshire, Presidential Canidate Hillary Clinton defended her vision of Universal Health Care. She has a plan for the 45 million Americans who currently don't have health insurance, she said "In order to forge a consensus on universal health care, we need to assure people that they will get the quality they expect at a cost they can afford." Health insurance consultant, Morgan Moran of ( www.floridahealthinsuranceweb.com ) Florida Health Insurance Web, said, "It seems to be the hot topic with both Democratic and Republican Canidates. Hopefully, the end result will be that everyone in Florida will have some sort of health insurance."

In 1994, when Clinton headed a White House task force on the health insurance issue, a Democratic-controlled Congress rejected their proposal. Clinton has frequently talked about health care at every stop along the campaign trail. Florida health insurance rates may change soon if one Republican has his way. Mitt Romney, the architect of Massachusetts' universal health coverage plan, is unveiling his proposal for overhauling the nation's health care system, calling for a state-by-state approach that he says will "help millions of uninsured in this country gain access to affordable medical coverage."

Moran said, The proposal, which Mr. Romney detailed before the Florida Medical Association, "departs significantly from the universal health care measure that he helped forge as governor of Massachusetts", reflecting the conservative audience he must now appeal to in order to win the Republican presidential nomination. The Massachusetts health insurance plan, which went into effect this year is still being watched closely to see how it will fare. This health insurance plan was Mr. Romney's single legislative accomplishment as governor but the insurance plan has elements that trouble many Republican conservatives, most notably a mandate that everyone who can afford it must buy health insurance or face penalties.

Mr. Romney often promotes his health care bill in Massachusetts on the campaign trail, holding it up as a private-market-based solution to the problem of the uninsured, as opposed to "socialized medicine," or "Hillary-care," as he often says. But "he almost never mentions the requirement that individuals buy coverage", the Florida health insurance consultant said,

There is no individual mandate in Mr. Romney's plan for the rest of the country. Instead, it concentrates on a "federalist" approach, premised on the belief that it is impossible to create a uniform system for the entire country. Along these lines, the federal government would offer incentives to states to take their own necessary steps to bring down the cost of health insurance. According to a spokesman for the Romney campaign, Mr. Romney will highlight how the nearly 45 million uninsured in the country will get coverage if he is elected.

In his health insurance plan, Romney proposes taking federal money to cover the cost of medical care for the uninsured. He also wants to "allow people who buy their own health insurance to be able to deduct premiums", deductibles and co-payments from their income.

According to Florida Health Insurance Web, "the goal would be for people to be able to opt out of employer plans if they do not like them and go out on the individual market to buy health insurance on their own." Read more about the Clinton and Romney health insurance plan at www.FloridaHealthInsuranceWeb.com/Clinton_Romney_Health_Insurance.html

Late last week, the Bush administration announced plans to curb the practice of states putting already-insured and non-needy children on the rolls of a federal program that subsidizes health insurance for uninsured and needy children.

Democrats were outraged. "This is a political attempt by the administration to try to intimidate states," Rep. Rahm Emanuel (D., Ill.) told the Washington Post.

The Democratic Congress had just passed two versions of a bill to let states expand the State Children's Health Insurance Program (SCHIP) to children in families making three and even four times the federal poverty level ($60,000 to $80,000 for a family of four). With his new rules and his veto threats against their bill, President Bush is spoiling their plans.

But aside from the feigned outrage always involved in politics, why are Democrats so unhappy about dedicating federal money only to those who need it, and not to those who don't? In most parts of the United States, a family of four making $60,000 is doing pretty well and doesn't need a handout or even a "hand up."

The answer is that Democrats in Congress do not just want the government to cover the needy and uninsured. They want to legislate incrementally until they have established universal or near-universal taxpayer-funded coverage, beginning with children.

This is not the paranoid idea of a few conservatives, but a plan outlined in an April 9, 1993, memo from Hillary Clinton's health-care task force. The memo, which became public later only thanks to lawsuits forcing sunshine rules on the task force, was previously mentioned in a Washington Times report ten years ago, when the SCHIP program was first created.

The memo describes three possible methods of implementing universal health coverage. The first two involve a state-by-state phase-in of plans that involve state and federal government funds and employer mandates for the working uninsured.

But "Option 3" would have implemented a similar program by population group, beginning with children and expanding from there. The proposed name for the program, Kids First, had deeper meaning than one might suspect: it was the front end of a plan that would later cover everyone.

Agosto de 2007 -- Playa del oeste de la palma, la Florida

Clinton y Romney -- Una mirada en dos planes universales de Healthcare -- El reacondicionamiento esperado desde hace mucho tiempo del seguro médico de la Florida de la poder esté a continuación

(Sensor. Hillary Clinton la reveló los planes para mejorar la calidad del cuidado médico, introduciendo sus ofertas para ampliar seguro médico a todos los americanos. Un Mitt republicano, anterior Romney del gobernador de Massachusetts, intentado para batir Clinton al sacador con un discurso en la Florida.)

Durante un discurso en Canidate de New Hampshire, presidencial Hillary Clinton defendió su visión del cuidado médico universal. Ella tiene un plan para 45 millones de americanos que no tienen actualmente seguro médico, ella dijo "para forjar un consenso en cuidado médico universal, nosotros necesita asegurar a gente que ella conseguirá la calidad que ella espera en un coste ella puede permitirse." El consultor del seguro médico, Morgan Moran (www.floridahealthinsuranceweb.com) del Web del seguro médico de la Florida, dicho, "se parece ser el asunto caliente con Canidates democrático y republicano. Esperanzadamente, el resultado final será que cada uno en la Florida tendrá cierta clase de seguro médico."

En 1994, cuando Clinton dirigió un destacamento de fuerzas de la casa blanca en la edición del seguro médico, un congreso Democrático-controlado rechazó su oferta. Clinton ha hablado con frecuencia de cuidado médico en cada parada a lo largo del rastro de la campaña. Las tarifas del seguro médico de la Florida pueden cambiar pronto si un republicano tiene su manera. El Mitt Romney, el arquitecto plan universal de la cobertura de la salud de Massachusetts', está revelando su oferta para reacondicionar el sistema del cuidado médico de la nación, llamando para un acercamiento del estado-por-estado que él diga "ayude a millones de sin seguro en este país a acceder a la cobertura médica comprable."

Moran dijo, la oferta, que Sr. Romney detalló antes de la asociación médica de la Florida, "sale perceptiblemente de la medida universal del cuidado médico que él ayudó a la fragua como gobernador de Massachusetts", reflejando a las audiencias conservadoras que él debe ahora abrogar a para ganar el nombramiento presidencial republicano. El plan del seguro médico de Massachusetts, que entró efecto este año todavía se está mirando de cerca para considerar cómo precio. Este plan del seguro médico era sola realización legislativa de Sr. Romney como gobernador pero el régimen de seguros tiene elementos que preocupen a muchos conservadores republicanos, lo más notablemente posible un mandato que cada uno que puede permitirse él deba comprar las penas del seguro médico o de la cara.

Sr. Romney promueve a menudo su cuenta del cuidado médico en Massachusetts en el rastro de la campaña, sosteniéndolo para arriba como solución privado-mercado-basada al problema del sin seguro, en comparación con "medicina socializada," o "Hillary-cuidado," como él dice a menudo. Pero "él casi nunca menciona el requisito que los individuos compran cobertura", el consultor del seguro médico de la Florida dicho,

No hay mandato individual en el plan de Sr. Romney para el resto del país. En lugar, se concentra en un acercamiento del "federalista", presupuesto en la creencia que es imposible crear un sistema uniforme para el país entero. A lo largo de estas líneas, el gobierno federal ofrecería incentivos a los estados para tomar sus propias medidas necesarias para traer abajo el coste de seguro médico. Según un portavoz para la campaña de Romney, Sr. Romney destacará cómo los casi 45 millones sin seguro en el país conseguirán cobertura si lo eligen.

En su plan del seguro médico, Romney propone el tomar del dinero federal para cubrir el coste de asistencia médica para el sin seguro. Él también desea "permite la gente que compra su propio seguro médico para poder deducir premios", deductibles y co-pagos de su renta.

Según el Web del seguro médico de la Florida, "la meta estaría para que la gente pueda optar fuera de planes del patrón si ella no tiene gusto de ellos y no sale en el mercado individual comprar seguro médico en sus el propios." Leer más sobre plan del seguro médico de Clinton y de Romney en www.FloridaHealthInsuranceWeb.com/Clinton_Romney_Health_Insurance.html

La última semana pasada, la administración de Bush anunció planes para contener la práctica de los estados que ponían ya-asegurados y a niños no-needy en los rodillos de un programa federal que subvenciona el seguro médico para los niños sin seguro y needy.

Ultrajaron a los demócratas. "Esto es una tentativa política al lado de la administración de intentar intimidar estados," representante. Rahm Emanuel (D., Illinois) dijo el poste de Washington.

El congreso democrático acababa de pasar dos versiones de una cuenta dejó estados ampliar el programa del seguro médico de niños del estado (SCHIP) a los niños en las familias que hacían tres e igualar cuatro veces el nivel de pobreza federal ($60.000 a $80.000 para una familia de cuatro). Con sus nuevas reglas y sus amenazas del veto contra su cuenta, presidente Bush está estropeando sus planes.

¿Pero aparte del ultraje fingido implicado siempre en política, por qué son los demócratas tan infelices sobre dedicar el dinero federal solamente a los que lo necesiten, y no a los que no lo hagan? En mayores partes de los Estados Unidos, una familia de cuatro $60.000 de fabricación está haciendo el pozo bonito y no necesita un folleto o aún una "mano para arriba."

La respuesta es que los demócratas en congreso apenas no quisieran que el gobierno cubriera el el needy y sin seguro. Desean legislar incremental hasta que han establecido o cercano-universal cobertura financiada a contribuyente universal, comenzando con los niños.

Esto es no el idea paranoica de algunos conservadores, sino un plan contorneado en el 9 de abril de 1993, nota del destacamento de fuerzas del salud-cuidado de Hillary Clinton. La nota, que se convirtió en más adelante público agradece solamente a los pleitos que fuerzan reglas de la sol en el destacamento de fuerzas, fue mencionada previamente en un informe de los tiempos de Washington hace diez años, cuando el programa de SCHIP primero fue creado.

La nota describe tres métodos posibles de poner cobertura universal de la salud en ejecución. Los primeros dos implican un estado-por-estado fase-en de los planes que implican fondos del estado y del gobierno federal y los mandatos del patrón para el funcionamiento sin seguro.

Pero la "opción 3" habría puesto un programa en ejecución similar por el grupo de la población, comenzando con los niños y ampliándose de allí. El nombre propuesto para el programa, cabritos primero, tenía significado más profundo que uno pudo sospechar: era el final delantero de un plan que cubriría más adelante cada uno.

In many instances it can be very difficult finding affordable family health insurance. Most individuals that insurance brokers speak to on a regular basis are consumers that are accustomed to having the employer share most of the cost of their health insurance plan. When you are no longer offered a health program from your employer and you are a little uneasy in properly evaluating the different health insurance companies available in the marketplace you must follow a few guidelines in knowing how to purchase your coverage.

Here are 4 simple steps you must take to find family health care coverage that is affordable:

Do you have a monthly budget for your health care? If so make sure your plan gives you the comprehensive coverage you need at a price that is right. If you have a family that is overall healthy you should be able to find a great program at an affordable rate. If you cannot find a comprehensive copay plan that is similar to that which you had through your employer it might make sense to check into a High Deductible Health Plan (HDHP) that qualifies for a Health Savings Account (HSA). These new programs offered by private banks and insurance companies are a great way to build up cash value that can be used for medically necessary claims, all while reaping tax incentives from the IRS tax codes. Do you know what an HSA is? If not inquire with your insurance broker or web portal?
Comparing health insurance quotes from at least 4 of the 5 top health insurance carriers. Reputable companies that offer very affordable health insurance programs in Florida would be UnitedHealthCare, Aetna, Humana, and BCBS. Be sure that they offer coverage in your zip code or county and if you are a traveling consultant, be sure they offer a national network
Be sure to do your research. If you are able to compare 4 of the top 5 insurance carriers in your state you have educated yourself enough. If you keep digging any deeper you might find yourself with a second rate health insurance carrier. If you have not ever heard of the insurance carrier, most likely they are a top-notch company. Compare a potential insurance companies AM Best or Duff and Phelps rating. That will help you find out about the companies financial security and ability to pay claims. Compare health insurance quotes from multiple companies and learn about Florida health insurance options.
Complaint Ratios are very important when defining what insurance companies offer quality products. You can check a company state by state or nationally at www.naic.com and be sure that the carrier you choose has one of the lowest complaint rations. Of course you know if they are one of the companies with a great deal of complaints, they are not one of the top 4 insurance carriers in your state.

Be sure to take a few moments to learn about the different health insurance plan options in county or by state so that you are better educated in finding the most appropriate health care coverage for you and your family!

Para Lectores españoles

En muchos casos que lo puede ser el hallazgo muy difícil seguro de enfermedad económico de familia. La mayoría de los individuos que corredores de seguros hablan con en una base regular son consumidores que son acostumbrados a tener la acción de empleador la mayor parte del costo de su plan de seguro de enfermedad. Cuándo usted es ya no ofreció un programa de la salud de su empleador y usted es un poco inquieto en evaluando apropiadamente las compañías de seguro médico diferentes disponibles en el mercado usted debe seguir unas pocas pautas en instruido cómo comprar su alcance.

Aquí están 4 pasos sencillos que usted debe tomar para encontrar el alcance de asistencia médica de familia que es económico:

¿Tiene usted un presupuesto mensual para su asistencia médica? Si ése es el caso cerciórese su plan le da el alcance completo que usted necesita en un precio es cierto. Si usted tiene una familia que es en conjunto sana que usted debe poder encontrar un gran programa en una tasa económica. Si usted no puede encontrar un plan completo de copay que es semejante al que usted tuvo por su empleador quizás tenga sentido para verificar en un Plan Alto Deducible de la Salud (HDHP) eso califica para una Cuenta de ahorros de la Salud (HSA).

Estos nuevos programas ofrecieron por bancos y las compañías de seguros privados son una gran manera de construir valor en dinero que puede ser utilizado para reclamos médicamente necesarios, todo al cosechar los estímulos del impuesto de los códigos impositivos de IRS. ¿Sabe usted lo que un HSA es? ¿Si no pregunta con su pórtico de corredor de seguros ni telaraña? Comparando seguro de enfermedad las citas de por lo menos 4 de los 5 portadores primeros de seguro de enfermedad. Las compañías acreditadas que ofrecen los programas muy económicos de seguro de enfermedad en Florida serían UnitedHealthCare, Aetna, Humana, y BCBS.

Esté seguro que ellos ofrecen el alcance en su código postal o el condado y si usted es un consultor que viaja, está seguro que ellos ofrecen una red nacional Está seguro hacer su investigación. Si usted puede comparar 4 de los primeros 5 portadores del seguro en su estado que usted ha educado usted mismo suficiente. Si usted mantiene cavar cualquier más profundo usted lo quizás encuentre con un segundo portador de seguro de enfermedad de tasa. Si usted no ha oído jamás del portador del seguro, muy probable ellos son una compañía de primera categoría. Compare una compañías de seguros potenciales SON Mejor o sin valor y la calificación de Phelps. Eso lo ayudará a enterarse de las compañías los reclamos financieros de la seguridad y recursos.

Compare seguro de enfermedad las citas de múltiples compañías y aprenda acerca de opciones de seguro de enfermedad de Florida. Las Proporciones de la queja son muy importantes al definir lo que compañías de seguros ofrecen la calidad los productos. Usted puede verificar un estado de la compañía por el estado o nacionalmente en www.naic.com y estar seguro que el portador que usted escoge tiene uno de las raciones más bajas de queja. Por supuesto usted sabe si ellos son uno de las compañías con la mayor parte de las quejas, ellos no son uno de los primeros 4 portadores de seguro en su estado.

¡Esté seguro tomar unos pocos momentos de aprender acerca de las opciones diferentes del plan de seguro de enfermedad en el condado o por el estado para que usted mejor sean educados a encontrar el alcance del cuidado de la salud más apropiado para usted y para su familia!

How do we insure America? The gap between high medical costs and affordable health insurance seems to be widening. It seems the solution for many government policy experts and corporate America officials would be to start with the younger population and work up from there. Although they believe that the 57 million people in this country without health insurance is not a good thing, that we must start with the more than 10million uninsured children.

You could then add the four million college students, who do not have insurance, but they are usually not the individuals using health insurance, they tend to be young and healthy. Do they really need health insurance? Follow that idea up with the 1.5 million or so uninsured people in households with total income at least $80,000, who are perhaps in a position to purchase insurance, but seem to think the big car payment is a better choice. Health insurance should be mandatory just as your car insurance -- if insurance became mandatory and if a market for affordable personal policies were created, we would then have something else to complain about.

These are some of the different ideas arising from corporate America, as change in the nation's health insurance system seems increasingly to become a political objective. The insurance marketplace is a huge industry in America and comprises a large part of our economy. Would universal healthcare make everything better? Or would millions of people lose their jobs?

Big Employers are much of what is holding the nation's piecemeal health care system together and have been very standoffish to having the government take a bigger role in medical coverage. The rise in costs for providing health insurance -- partly because of the costs imposed on the medical system by individuals with no insurance at all - have many people and their colleagues thinking that they are starting to overhaul the system.

Will these frustrations become larger? Will we have universal healthcare? What is the solution to this ever-growing problem? We can ask these types of questions all day long. Does the current system work for individuals and employers? Only time will tell as this has turned into the largest domestic issue on the table for our country.

Para Lectores españoles

¿Cómo aseguramos nosotros América? El espacio entre costos médicos altos y seguro de enfermedad económico parece estar ensanchando. Parece la solución para muchos expertos de la política y funcionarios corporativos de América serían de empezar con la población y el trabajo más jóvenes arriba de allí. Aunque ellos crean que el 57 millones de personas en este país sin seguro de enfermedad no son una cosa buena, que debemos empezar con los más de 10 millones niños no asegurado.

Usted entonces podría agregar a los cuatro millones estudiantes colegiales, que no tienen el seguro, pero ellos generalmente no son los individuos que utilizan seguro de enfermedad, ellos tienden a ser jóvenes y sano. ¿Necesitan realmente ellos seguro de enfermedad? Siga esa idea con las 1,5 millón más o menos personas no asegurado en casas con ingresos totales por lo menos $80.000, que son quizás en una posición de comprar el seguro, pero parecer pensar que el pago grande de coche es una mejor elección. El seguro de enfermedad debe ser obligatorio así como su seguro de automóvil -- si el seguro llegó a ser obligatorio y si un mercado para políticas personales económicas fue creado, nosotros entonces tendríamos algo más quejarse acerca de.

Estos son parte de las ideas diferentes que surgen de América corporativa, como el cambio en el sistema de seguro de enfermedad de nación parece llegar a ser cada vez más un objetivo político. El mercado del seguro es una industria inmensa en América y comprende una parte grande de nuestra economía. ¿Haría la asistencia sanitaria universal todo mejor? ¿O perdería millona de personas sus trabajos?

Los Empleadores grandes son mucho de lo que tiene el sistema gradual de asistencia médica de nación junta y ha estado muy reservado a tener el gobierno toma un papel más grande en el alcance médico. La subida en costos para proporcionar seguro de enfermedad -- en parte a causa de los costos impuestos en el sistema médico por individuos con ningún seguro - tiene muchas personas y a sus colegas que piensa que ellos empiezan a arreglar el sistema.

¿Llegarán a ser estas frustraciones más grande? ¿Tendremos nosotros asistencia sanitaria universal? ¿Qué es la solución a este problema creciente? ¿Podemos preguntar estos tipos de preguntas todo el día. Hace el trabajo actual de sistema para individuos y empleadores? Sólo el tiempo puede decirlo como esto se ha vuelto el asunto doméstico más grande sobre la mesa para nuestro país.

Finding Health Insurance

Health Insurance in Florida
Purchasing health insurance can be a tricky affair. There are many kinds of insurance policies in Florida, Individual Florida Health Insurance, Florida Group Health Insurance, Florida Dental Insurance, Florida Maternity Insurance, Florida Health Savings Accounts, Florida Temporary Health Insurance, and Florida Child-Only Health Insurance.
Individual Florida Health Insurance is deemed to be expensive which makes it unaffordable to most people. Also, relatively healthy applicants alone are accepted. Some of the illnesses that are given an automatic decline are cancer, colitis, some diseases of the heart, Hepatitis C, etc…
Florida Group Health Insurance plans have premiums that have been increasing every year. Group health insurance costs a lot because it is usually sold to a group of less than 50 which means that coverage cannot be denied no matter how many people really claim it. This is the case when insurance is sold to small groups.
Dental Insurance is offered in the form of a discounted fee for a particular service plan. This means that while you pay premiums every month each of the dental procedures is offered on a discounted basis. 20% - 25% discount is normally offered on each procedure. Some of the Dental Insurance providers are Preferred Provider Organization, Dental Health Maintenance Organization, and Combo Preferred Provider Organization (PPO) & Indemnity Plans.
Florida Maternity Insurance is an insurance that is quite affordable. A flat fee is available for c-section and normal deliveries. $2200 and $3500 are offered for vaginal deliveries. All insurance plans have a waiting period of 9 to 15 months. Florida Maternity Insurance Plan offers a full coverage of pre-natal and delivery charges. Co-insurance is not available but there is full coverage after the deductibles.
Florida Health Savings Accounts (HSA) offer tax-exemption and the insurance premium fall in the lower range. HAS is a custodial or trust account. Health care expenses and medical insurance are both covered under HSA. A conforming health insurance plan is all what one needs to avail the services of HSA. Even the unemployed class can have an HSA.
Florida Short-term or Temporary Insurance Plans are complete medical plans. They can even be issued within 24 hours. They cannot be used in case of prolonged illness or hospitalization and any uninsured condition cannot be claimed for.
Florida Health Insurance for Children is a good option for people from low income groups. The parent or guardian is the applicant. This is applicable even for the new born as long as at least one member of the family is insured. Some of the common insurance plans for children are KidCare Medicaid, MediKids, Florida Healthy Kids, and Children's Medica

Asunto de las noticias de la salud de la Florida:
La "cosecha planea"
Las noticias más últimas del seguro médico de la Florida

Encontrar seguro médico

Seguro médico en la Florida
Comprar seguro médico puede ser un asunto difícil. Hay muchas clases de pólizas de seguro en la Florida, el seguro médico individual de la Florida, el seguro médico del grupo de la Florida, el seguro dental de la Florida, el seguro de maternidad de la Florida, los cuentas de ahorros de la salud de la Florida, el seguro médico temporal de la Florida, y el seguro médico del Niño-Solamente de la Florida.
El seguro médico individual de la Florida se juzga para ser costoso que hace te unaffordable a la mayoría de la gente. También, aceptan a los aspirantes relativamente sanos solamente. Algunas de las enfermedades que se dan una declinación automática son cáncer, colitis, algunas enfermedades del corazón, la hepatitis C, etc…
Los planes del seguro médico del grupo de la Florida tienen premios que han estado aumentando cada año. Agrupar los costes del seguro médico mucho porque se vende generalmente a un grupo de menos de 50 que signifique que la cobertura no puede ser negada no importa cómo mucha gente realmente la demanda. Éste es el caso cuando el seguro se vende a los grupos pequeños.
El seguro dental se ofrece bajo la forma de honorario descontado para un plan particular del servicio. Esto significa que mientras que pagas a premios cada mes cada uno de los procedimientos dentales está ofrecido sobre una base descontada. el 20% - el descuento del 25% se ofrece normalmente en cada procedimiento. Algunos de los abastecedores del seguro dental son organización preferida del abastecedor, organización dental del mantenimiento de la salud, y planes preferidos Combo de la organización (PPO) y de la indemnidad del abastecedor.
El seguro de maternidad de la Florida es un seguro que es absolutamente comprable. Un honorario plano está disponible para la c-sección y las entregas normales. $2200 y $3500 se ofrecen para las entregas vaginales. Todos los regímenes de seguros tienen un período de espera de 9 a 15 meses. El régimen de seguros de maternidad de la Florida ofrece una cobertura completa de las cargas prenatales y de entrega. El Co-insurance no está disponible pero hay cobertura completa después de los deductibles.
Los cuentas de ahorros de la salud de la Florida (HSA) ofrecen la impuesto-exención y la caída de la prima de seguro en la gama más baja. TIENE es una cuenta de la custodia o de fideicomiso. Los costos y el seguro médico ambos del cuidado médico se cubren debajo de HSA. Un plan del seguro médico que se conforma es todo el qué uno necesita para servir los servicios de HSA. Incluso la clase parada puede tener un HSA.
Los regímenes de seguros a corto plazo o temporales de la Florida son planes médicos completos. Pueden incluso ser publicados en el plazo de 24 horas. No pueden ser utilizados en caso de enfermedad prolongada o la hospitalización y ninguna condición sin seguro no se pueden demandar para.
El seguro médico de la Florida para los niños es una buena opción para la gente de grupos de ingreso bajo. El padre o el guarda es el aspirante. Esto es aplicable incluso para el recién nacido mientras por lo menos un miembro de la familia sea asegurado. Algunos de los regímenes de seguros comunes para los niños son KidCare Medicaid, MediKids, cabritos sanos de la Florida, y Medica de los niños

SELF EMPLOYED INSURANCE
If you are an entrepreneur, or work at home person, you know the importance of having self-employed health insurance. Whether you work out of your home, or at an outside location, being self-employed means only one thing - you will be responsible for the cost of health insurance.
In the United States, those utilizing self-employed health insurance can face a substantial financial burden. The best that can be made of this expense is to take advantage of every available legal tax benefit. In almost all cases, self-employed health insurance costs are probably a deductible expense for you. These costs, can at least help to reduce your tax burden. To be sure, consult a tax professional for your specific circumstances.
The United States Internal Revenue Service (IRS) website says the following regarding the utilization of self-employed health insurance: "If you were self-employed and had a net profit for the year, were a general partner (or a limited partner receiving guaranteed payments), or received wages from an S corporation in which you were a more than 2% shareholder (who is treated as a partner), you may be able to deduct, as an adjustment to income, all of the amount paid for medical and qualified long-term care insurance on behalf of yourself, your spouse, and dependents."
The IRS website goes on to explain that the self-employed health insurance plan must have been established under your business entity. They continue by stating, the deduction for self-employed health insurance premiums cannot exceed the amount of your earned income. Finally, the deduction for self-employed health insurance cannot be claimed for any month in which you were eligible to be covered by your employer (if you have a second job), or your spouse's employer.
Recording these expenses is quite easy. Should you qualify for the self-employed health insurance deduction, you will find, included with your 1040 Tax Package, something called the Self-Employed Health Insurance Deduction Worksheet.
However, if you had more than one source of income that was subject to self-employment tax, you cannot use the Self-Employed Health Insurance Worksheet. In addition, if you are filing either Form 2555 (Foreign Earned Income), or Form 2555-EZ (Foreign Earned Income Exclusion), you also cannot use the worksheet. Finally, premiums and costs associated with qualified long-term care insurance also cannot be used with the Self-Employed Health Insurance Worksheet.
Should you fall into one of the above categories, and are prohibited from using the worksheet to figure your self-employed health insurance deduction, you will find a worksheet in IRS Publication 535 (Business Expenses). Whatever your self-employed situation, you should be able to deduct some, or possibly most of your self-employed health insurance premiums... good luck - Carl DiNello
Aquí está ese artículo en español
El SER EMPLEO el SEGURO
Si usted es un empresario, o el trabajo en en casa persona, usted sabe la importancia de tener seguro de enfermedad que trabaja por cuenta propia. Si usted trabaja fuera de su hogar, o en una ubicación exterior, es que trabaja por cuenta propia significa sólo una cosa - usted será responsable del costo de seguro de enfermedad.
En los Estados Unidos, esos utilizar seguro de enfermedad que trabaja por cuenta propia puede encarar un carga financiero substancial. El mejor que puede estar hecho de este gasto deberá aprovecharse de cada beneficio legal disponible del impuesto. En casi todos casos, los costos que trabaja por cuenta propia de seguro de enfermedad son probablemente un gasto deducible para usted. Estos costos, pueden ayudar por lo menos a reducir su carga del impuesto. Para estar seguro, consulta a un profesional del impuesto para sus circunstancias específicas.
La Hacienda de Estados Unidos (IRS) sitio web dice el siguiente con respecto a la utilización de seguro de enfermedad que trabaja por cuenta propia: "Si usted era que trabaja por cuenta propia y tuvo un beneficio neto por el año, era un socio general (o un socio limitado que recibe los pagos garantizados), o los sueldos recibidos de una corporación de S en la que usted era un accionista de más de 2% (de que se trata como un socio), usted puede ser capaz de descontar, como un ajuste a ingresos, toda la cantidad pagó por el seguro médico y calificó a largo plazo del cuidado a favor Usted mismo, su esposo, y los dependientes."
El sitio web de IRS pasa a explicar que el plan que trabaja por cuenta propia de seguro de enfermedad se debe haber establecido bajo su entidad del negocio. Ellos continúan indicando, la deducción para primas que trabaja por cuenta propia de seguro de enfermedad no puede exceder la cantidad de sus ingresos devengados. Finalmente, la deducción para el seguro de enfermedad que trabaja por cuenta propia no se puede reclamar para ningún mes en el que usted tenía derecho a ser cubierto por su empleador (si usted tiene un segundo trabajo), o su empleador de esposo.
La grabación que estos gastos es bastante fácil. Débale califica para la deducción que trabaja por cuenta propia de seguro de enfermedad, usted encontrará, incluido con su 1040 Paquete del Impuesto, la Hoja de trabajo que trabaja por cuenta propia de la Deducción de Seguro de enfermedad.
Sin embargo, si usted tuvo más de una fuente de ingresos que era susceptible al impuesto del autoempleo, usted no puede utilizar la Hoja de trabajo que trabaja por cuenta propia de Seguro de enfermedad. Además, si usted archiva o Forma 2555 (Ingresos Devengados Extranjeros), o Forma de 2555 EZ (la Exclusión Extranjera de Ingresos Devengados), usted también no puede utilizar la hoja de trabajo. Finalmente, las primas y los costos se asociaron con el seguro a largo plazo calificado del cuidado también no puede ser utilizado con la Hoja de trabajo que trabaja por cuenta propia de Seguro de enfermedad.
Débale cae en uno del encima de categorías, y es prohibidos de utilizar la hoja de trabajo para figurar su deducción que trabaja por cuenta propia de seguro de enfermedad, usted encontrará una hoja de trabajo en la Publicación de IRS 535 (Gastos). Cualquier su situación que trabaja por cuenta propia, usted debe ser capaz de descontar algunos, o posiblemente la mayor parte de sus primas que trabaja por cuenta propia de seguro de enfermedad... buena suerte - Carl DiNello

Individual Health Insurance Plans

Want [ INDIVIDUAL HEALTH INSURANCE?? ] Here are a few things every one should know about Individual Health Insurance plans...
Very few people know about the advantages and disadvantages of Individual Health Insurance. Since most American's who are employed are covered with the group insurance schemes of employer, they don't bother to know about the Individual Health Insurance. But trouble starts when some one changed the job and the new job does not have any health insurance schemes. The first big surprise for these people comes when they learned about the premium of Individual Health Insurance. It will be substantially higher then group health insurance premium. Most insurance companies afford to offer discounts in group health insurance since they will get large amount of business.
Who's interested in Individual Health Insurance?
Since there is no guarantee for individual's health condition, those who are not covered by employer's group insurance, self employed and unemployed are the people interested in Individual Health Insurance to guard themselves with possible financial catastrophes that will come with sudden hospital or Doctor's bill.
Premiums for Individual Health Insurance
Every state has slightly different rules and regulations for Individual Health Insurance. And the premiums are also varies considerably for different state and insurance companies, but in general the premiums of Individual Health Insurance is determine by considering many factors like how healthy and how old are you, health care costs, preferences of consumer benefits etc. The premium of Individual Health Insurance is higher for old and not so healthy people similarly there is a vast difference for the medical care cost in California and new jersey so premiums of Individual Health Insurance is also vary accordingly. Find out what is the best plan by considering the cost of premiums and other things the plan covers.
Different plans and benefits covered by Individual Health Insurance
You may not know but most Individual Health Insurance companies offer more or less same plans as group health insurance, like POS that is Point of Service plans, PPO or preferred provider organizations plans, Indemnity plans, Health Maintenance Organization (HMO) plans and Health Savings Accounts or HAS plans. Apart from this there will be other benefits in Individual Health Insurance like prescription drugs, mental health, maternity and others. Most of the plans cover case management services which help the policy holder to receive coordinated care.
Most Individual Health Insurance also gives life time benefits of one million dollar depending upon the premium and the policy selected. According to the America's Health Insurance Plan's survey an average of around five million dollar plan was selected by most of the people with Individual Health Insurance in the year 2004.

Noticias de la salud de la Florida: "Seguro individual"
Las noticias más últimas de la salud de la Florida

Planes individuales del seguro médico

Algunas cosas que cada debe saber sobre el seguro médico individual
Muy pocos personas saben sobre las ventajas y las desventajas del seguro médico individual. Puesto que cubren a la mayoría de los americanos se emplean que con los esquemas del seguro colectivo del patrón, no incomodan saber sobre el seguro médico individual. Pero el apuro comienza cuando alguien cambió el trabajo y el nuevo trabajo no tiene ninguna esquemas del seguro médico. La primera sorpresa grande para esta gente viene cuando ella aprendió sobre el premio del seguro médico individual. Será substancialmente más alta entonces agrupa premio del seguro médico. La mayoría de las compañías de seguros producen ofrecer descuentos en seguro médico del grupo puesto que conseguirán la cantidad grande de negocio.
¿Quiénes están interesados en seguro médico individual?
Puesto que no hay garantía para la condición de la salud del individuo, las que no son cubiertas por el seguro colectivo del patrón, independiente y parados son la gente interesada en seguro médico individual guardarse con las catástrofes financieras posibles que vendrán con el hospital repentino o la cuenta del doctor.
Premios para el seguro médico individual
Cada estado tiene reglas y regulaciones levemente diversas para el seguro médico individual. Y los premios son también varían considerablemente para diversas compañías del estado y de seguros, pero en general los premios del seguro médico individual están se determinan considerando muchos factores como cómo es sano y cómo es viejo eres, cuidado médico cuesta, las preferencias del consumidor beneficia el etc. El premio del seguro médico individual es más alto para viejo y no así que la gente sana semejantemente allí es una diferencia extensa para el coste de la asistencia médica en California y New Jersey así que los premios del seguro médico individual son también varían por consiguiente. Descubrir cuál es el mejor plan considerando el coste de premios y otras cosas el plan cubre.
Diversos planes y ventajas cubiertos por seguro médico individual
No puedes saber pero la mayoría de las compañías individuales del seguro médico ofrecen más o menos mismos planes que seguro médico del grupo, como la posición que es punto de los planes del servicio, PPO o planes preferidos de las organizaciones del abastecedor, indemnidad planean, los planes de la organización del mantenimiento de la salud (HMO) y los cuentas de ahorros de la salud o TIENEN planes. Aparte de esto habrá otras ventajas en seguro médico individual como las drogas de la prescripción, la salud mental, la maternidad y otras. La mayor parte de los planes cubren los servicios de la gerencia del caso que ayudan al sostenedor de política para recibir cuidado coordinado.
La mayoría del seguro médico individual también da ventajas del tiempo de la vida de un millón dólares dependiendo del premio y de la política seleccionados. Según la encuesta sobre el plan del seguro médico de la América al promedio de alrededor cinco millones de planes del dólar fue seleccionado por la mayor parte de la gente con seguro médico individual en el año 2004.

Rates for group health insurance will vary a great deal. They will vary based on the carrier, type of plan, how old, and even by how healthy your group is. It is very important that you get a wide variety of quotes from at least three of the industries top rated insurance carriers.
The correct process in getting group rates would be to first contact a broker, fill out a form on the internet, or ask someone else you know that has a group policy for more information. Once that has been accomplished have a phone conversation with the brokerage you have found and narrow down some of your options. Upon reviewing the options that the broker has shown you from three of the top insurance carriers, (UnitedHealthCare, Aetna, BCBS of Florida), and have a face to face meeting to get accurate answers to all of your questions.
Do you know what the key to finding the right plan at the best rates is? Ask these three questions to start:

Is this an HMO, PPO, or Fee for service plan?
What are these companies financial rating? (A.M. Best Rating)
How long have they been doing business in Florida?
These three questions will get you in the right direction. Once you have all of these three questions answered by your vendor be sure to understand the different components your plan provides. The basic group health plan will have options for the following?

Hospital Deductible
Office Visit Copay
Emergency Room Copay
Prescription Copay
Most of the time employees on a group health plan will generally be thinking the question, what is my copay? And really don't look any further than that. With these types of plans on the decline be sure to understand the newer programs available to you as an employer. These will offer you a great deal when it comes to tax incentives. Section 125 in the IRS tax codes gives advantages to employers that offer Health Reimbursement Arrangements (HRA), Health Savings Accounts (HSA), and Flexible Spending Accounts (FSA).
These are the health insurance programs of the future and you should understand how each work. Although all three of these programs offer great tax advantages you can't usually ever beat an HRA. Ask an insurance professional to explain the three programs to you and start implementing one of these financial programs today!
Group health insurance rates can vary a great deal. HMO, PPO, and Fee For Services plans all cover medical, surgical, and hospital expenses in some form. In most instances, prescription drugs are also covered. Do you have a plan that gives you options for which employees contribute an authorized payroll deduction amount? If not be sure to revisit your HRA, HSA, or FSA options.
As an employer be sure to do your homework. Group health insurance is not always comparing apples to apples. In many cases group health insurance brokerages have risk managers that can implement special financial programs that can enhance your savings and increase benefits. Over the next few years you will be changing over to one of these programs, so why wait? Get the best possible group health insurance rates through a tax incentive based financial program.
Aquí está esa historia en español
Las tasas para el seguro de enfermedad del grupo variarán mucho. Ellos variarán basado en el portador, el tipo del plan, qué edad, e incluso por cuán sano su grupo es. Es muy importante que usted obtiene una gran variedad de citas de por lo menos tres de las industrias sobrepasan portadores valorados de seguro.
El proceso correcto a obtener el grupo las tasas serían de contactar primero a un corredor, llenar una forma en el internet, o preguntar otra persona usted sabe que eso tiene una política del grupo para más información. Una vez que eso ha sido alcanzado tiene una conversación de teléfono con la correduría usted ha encontrado y restringe algunos de sus opciones. A revisar las opciones que el corredor ha mostrado usted de tres de los portadores primeros de seguro, (UnitedHealthCare, Aetna, BCBS de Florida), y tiene una cara para encarar la reunión para obtener las respuestas exactas a todas sus preguntas.
¿Sabe usted lo que la llave a encontrar el plan correcto en las mejores tasas es? Pregunte estas tres preguntas para empezar:
¿Es esto un SEGURO MEDICO GLOBAL, PPO, o el Honorario para el plan del servicio?
¿Qué es estas compañías la calificación financiera? (Un.M. Valorando mejor)
¿Cuán largo han estado haciendo ellos el negocio en Florida?
Estas tres preguntas le obtendrán en la dirección correcta. Una vez que usted tiene todas estas tres preguntas contestadas por su vendedor están seguro entender los componentes diferentes que su plan proporciona. ¿El plan básico de la salud del grupo tendrá las opciones para el siguiente?
El hospital Deducible
La Visita de la oficina Copay
El Espacio de la emergencia Copay
Prescripción Copay
¿La mayor parte de los empleados del tiempo en un plan de la salud del grupo estarán pensando generalmente la pregunta, qué es mi copay? Y realmente no parece más que eso. Con estos tipos de planes en el descenso está seguro entender los más nuevos programas disponibles a usted como un empleador. Estos le ofrecerán mucho cuando viene a tasar los estímulos. La sección 125 en los códigos impositivos de IRS les dan las ventajas a empleadores que ofrecen la Salud los Arreglos de Reembolso (HRA), las Cuentas de ahorros de la Salud (HSA), y el Gasto Flexible Cuentas (FSA).
Estos son los programas de seguro de enfermedad del futuro y usted debe entender cómo cada trabajo. Aunque todo tres de estos programas ofrezca gran ventajas del impuesto usted no puede golpear generalmente jamás un HRA. ¡Pregunte a un profesional del seguro para explicarle los tres programas a usted y el comienzo que aplica uno de estos programas financieros hoy!
Las tasas del seguro de enfermedad del grupo pueden variar mucho. SEGURO MEDICO GLOBAL, PPO, y el Honorario Para Servicios planean toda cubierta médica, quirúrgica, y los gastos del hospital en alguna forma. En la mayoría de los casos, los fármacos son cubiertos también. ¿Tiene usted un plan que da usted opciones para cuál empleados contribuyen una cantidad autorizada de la deducción de nómina? Si no está seguro volver a visitar su HRA, HSA, ni las opciones de FSA. Cuando un empleador está seguro hacer sus deberes.
El seguro de enfermedad del grupo no siempre compara manzanas a manzanas. En muchos casos agrupa corredurías de seguro de enfermedad tienen a directores de riesgo que pueden aplicar los programas financieros especiales que puede aumentar sus ahorros y aumentar los beneficios. ¿Sobre los próximos pocos años que usted estará cambiando sobre a uno de estos programas, de modo que por qué espera? Obtenga las mejores tasas posibles de seguro de enfermedad de grupo por un estímulo del impuesto se basaron el programa financiero.

SEGURO MÉDICO DE LA FLORIDA

Noticias de hoy del seguro

El programa voluntario de la deducción de nómina de pago es beneficioso al patrón
Un estudio conducido por las Cámaras de Comercio en el año 2000 revela que en año el patrón 1999 ha pagado el alrededor 36.8% más sobre los salarios regulares pagados al empleado. Este pago adicional del patrón utilizado hacia el abastecimiento beneficia como cobertura de la salud, cobertura de la vida, y las vacaciones pagadas del día de fiesta, las pensiones y muchos más. En la otra palabra si esto beneficia se agregan adentro a la cheque del empleado que cada 1 dólar de la cheque del empleado vale 1.39 dólares. Estas ventajas son como empleado gifting con el vale del regalo del `'.
El mismo estudio también reveló que fuera de 3 empleados solamente un empleado tiene cierta idea de este vale del regalo del `'. En fin la mayoría de empleados americanos no tiene ninguna idea sobre cuánto dinero sería, si las ventajas dadas por ellos del patrón fueron cobradas. Cada año el pago publicado por el patrón de modo que el empleado goce de las diversas ventajas es aumentos pues se levanta la inflación. Pero la ironía es que la mayor parte de los empleados no perciben esto. Debido a esto, recientemente crece un tendencia de los costes del corte en las ventajas del empleado. Pero tienen que mantener algunas ventajas básicas para conservar a los buenos empleados.
Programa voluntario de la deducción de nómina de pago
Recientemente VPD o el programa voluntario de la deducción de nómina de pago llega a ser mucho popular entre el patrón especialmente quién está buscando una cierta manera de cortar la ventaja del empleado sin levantar el alarmar debido del un. Bajo programa voluntario de la deducción de nómina de pago, los empleados pueden comprar regímenes de seguros individuales con la facilidad de deducir los premios directamente de su nómina de pago. Los empleados perciben muy bien este tipo de ventaja. Puesto que los empleados también pagan este tipo de seguro a menudo se llama seguro poseído o pagado del Individual-empleado. El papel del patrón es oportuno enviando los premios a la compañía respectiva del seguro médico y deduce la cantidad superior del sueldo del empleado. En fin está administra el trabajo que no requiere ninguna atención o dinero adicional. Este programa no es obligatorio. Los empleados pueden o no pueden participar en el programa voluntario de la deducción de nómina de pago.

El otro lado del plan voluntario de la deducción de nómina de pago
Es creído por muchos que el plan voluntario de la deducción de nómina de pago es dispositivo principalmente para ayudar a patrones a reducir su cuenta para la ventaja del empleado. Pero no es la noción derecha. Realmente hay números de ventajas del plan voluntario de la deducción de nómina de pago al empleado como

Los empleados consiguen conveniencias y la facilidad del procedimiento y de otras cosas. Las mayorías de empleados son felices comprar y pagar premios deduciendo la cantidad de su nómina de pago. Hay los empleados que tienden para olvidarse de premios mensuales, para ellos que esto es realmente un favor. La mayoría de los aseguradores del defecto son debido a los no pagos de premios regulares.
El plan voluntario de la deducción de nómina de pago es universal que son todos los empleados pueden optar por él. El plan del seguro de vida de muchos regímenes de seguros tiene especialmente requisitos que subscriben muy terminantes, de modo que todos los empleados no pueda participar en él, por otra parte el plan voluntario de la deducción de nómina de pago tiene muy pocos requisitos que subscriben así que todos los empleados pueden participar en él, o están libres declinar la oferta para el plan voluntario de la deducción de nómina de pago.
El régimen de seguros comprado por los empleados bajo plan voluntario de la deducción de nómina de pago es flexible y posible para que los empleados quiten su póliza de seguro cuando dejan el trabajo. Pues los empleados y sus familias son el propietario único de lo que los empleados del régimen de seguros han tomado bajo plan voluntario de la deducción de nómina de pago, el patrón no tiene nada hacer con él, así que cambiar el trabajo no tiene ningún efecto en la póliza de seguro de los empleados.
Es muy impactante saber que muchos empleados no han comprado ninguna regímenes de seguros. Este hecho es revelado por el examen conducido por la asociación de la investigación de mercados del seguro de vida acortada como LIMRA. Según el examen el 55% del empleado examinado no tiene ningún seguro personal. El examen también descubre que más el de 80% del empleado tiene ocasión muy alta de vivir sobre su período del seguro colectivo. Tan a la hora del retiro los empleados conseguirán la cantidad grande de dinero si compran y optan por parte posteriora del efectivo después de un cierto período fijo.
Sobre están algunas de las razones que hicieron plan voluntario de la deducción de nómina de pago muy popular entre todos los tipos de empleados. Puesto que el patrón no tiene nada soltar ofreciendo plan voluntario de la deducción de nómina de pago a los empleados, estipulan generalmente con las compañías de seguros y los varios seguros disponibles hechos en la tarifa muy competitiva.

Transparencia de los productos del seguro médico
El Internet trae la transparencia del precio para diversos productos del seguro médico, pero pocos personas saben aprovecharse de ella. Se van los días en que algunas compañías toman días o aún las semanas a la cotización para un seguro médico particular planean. Ahora puedes tener la cotización de las compañías de la salud de la Florida de la tapa 3-4 en pocos segundos con un tecleo de un botón de ratón. Pero muy pocos personas utilizan esta herramienta para su ventaja.
El primer paso para encontrar la cotización más baja para tu régimen de seguros particular del brezo es permite que todas las compañías superiores del seguro médico compitan con uno a para tu plan particular del seguro médico. No ser pánico considerando cuánto cantidad de información tienes que leer cuando muchas compañías del seguro médico comienzan el Spamming tú con toneladas de información. El Internet tiene solución para eso también. Primer intento para entender que allí solamente dos tipos principales de Web site que proporciona salud de la Florida cotizan. Esto es:

Web site de la agencia del seguro: Este los Web site funcionan por las agencias del seguro médico. Te demostrarán la cotización de todas las compañías superiores del seguro médico.
Web site de la organización de comercialización: En sentido terminante esta organización no está en el negocio de vender seguro médico en la Florida. Pero actúan como intermediario para los agentes del seguro médico en la Florida. Proveerán sobre todo de ti la información del plomo de 5-10 agentes del seguro médico.
Web site de la compañía de seguros: este los Web site manejaron y los funcionamientos de las compañías del seguro médico. Tiene porciones de información fuera de las cuales la mayor parte de la información sea inaplicable para tu propósito. Buscar la cotización para la política particular del seguro médico en la Florida es muy desperdiciador de tiempo y a menudo de frustración.
Decidir qué tipo de Web site te es conveniente que considera qué tipo de información deseas. Al pedir la cotización debes ser muy específico y explícito sobre tus requisitos. Cuando recibes la información, puede ser de una manera tal que puedas comparar diversos precios de diversas compañías del seguro médico de un vistazo. El formato siguió generalmente por la mayoría de las compañías es más o menos igual. Te demuestran que diversas compañías cotizan de lado a lado.

Comercialización de las obras
Antes de entrar adentro a la pauta del dinero de cosecha de la comercialización de las obras, miremos el panorama reciente de la comercialización de las obras. La comercialización de las obras ha considerado que muchas suben y que tragan adentro más allá. En el año 2005 y la comercialización 2004 de las obras ha considerado sube, mientras que en obras del año 2006 que está el año pasado la comercialización ha estado en abajo lado. El guardapolvo abajo resbala incluye la gota del 2% en premios del seguro médico y gotas del 8% en los premios del seguro de vida.
La cosa importante principal en la comercialización de las obras es comisión. Diversos regímenes de seguros pagan diverso porcentaje de la comisión. El adquirente de la comisión más alta puede ser planes voluntarios de la deducción de nómina de pago; el ejecutivo alto puede ganar a la comisión de 2 a 3 porcentajes en ventas. Los premios para el plan de VPD son generalmente a menudo bajos pero el volumen es muy grande.
La comisión para VPD varía de diversas compañías de seguros, pero está generalmente en la gama de 40 porcentajes a 90 porcentajes. No es infrecuente para las compañías que están en la comercialización de las obras para ganar rentas del sixfigure. Este tipo de renta con las posibilidades de crecimiento constante atrae a muchos consejeros a la arena de la comercialización de las obras.
La cosa siguiente en la comercialización de las obras es encontrar a los clientes convenientes. Los siguientes son algunas de las maneras de encontrar a buenos clientes.

Tomar a productor que se especializa en productos, característica y salud de la pensión, que intento para haceros a tu socio. Este productor te dará patrones y alternadamente los provees del suplemento no-competente.
La atención del seminario es muy provechosa. Descubrir el anfitrión de seminarios y preguntaros si es posible guardar cabinas pequeñas en el lugar del seminario.
Guardar semejantemente las cabinas en otros acontecimientos, que se relacionan con la salud, como las ferias etc. de la salud.
Una vez que hayas descubierto a cliente, hacerte varias preguntas y descubrir si han ofrecido ventajas voluntarias a sus empleados. También descubrir cuántos empleados están en su compañía y cuáles son las ganancias medias de empleados.
Después de recibir la respuesta para las preguntas antedichas evaluar a patrón y decidir si he/she es un cliente conveniente o no. Una vez que hayas decidido a cliente, la cosa siguiente es educar a tu cliente. Ofrecerte diversas opciones, que benefician a sus empleados. Pasado carta recordativa con los empleados.

El código de impuesto del IRS TE AHORRA DINERO

Está sorprendiendo pero verdad que el código de impuesto del IRS de la sección 125 contorneó las ventajas disponibles para los empleados de la pequeña empresa, pero estas ventajas son las más inusitadas y subestimadas. El código de impuesto del IRS de la sección 125 es una cierta hora llamada plan de la cafetería. Con la ayuda de este plan los empleados retienen algo de su cantidad del sueldo antes de impuesto. Pueden utilizar esta cantidad para comprar el régimen de seguros particular para ellos y sus niños. Pues estas extensiones se eximen de estado y de impuesto sobre la renta federal, si está planeado correctamente según código de impuesto del IRS de la sección 125 que él es posible que los empleados aumentarán la cantidad de su dinero para llevar.
Básicamente hay tres tipos de código de impuesto inferior disponible del IRS de la sección 125 de las ventajas para los empleados.
Cuentas flexibles del gasto: También conocido como FSA, que permite que los empleados paguen del sueldo del impuesto del empleado pre, de los gastos médicos o de las extensiones dependientes del cuidado que no se cubren bajo su seguro regular. Los ejemplos del FSA son extensiones incurridas en para las drogas de la prescripción, extensiones para las lentes de contacto y muchos más.
Plan del premio solamente: También conocido como ESTALLIDO, que permite a empleado con a la cantidad particular del considerar de su sueldo antes de impuesto. Esta cantidad es uso para comprar el régimen de seguros o el pago superior. El plan del ESTALLIDO del código de impuesto del IRS de la sección 125 es el más simple y el molestia libera plan una vez que se ponga en ejecución a través de la nómina de pago de empleados.
FSA que depende: Esto se sabe poco y plan usado bajo código de impuesto del IRS de la sección 125. Este plan permite que el empleado pase su pre sueldo del impuesto a las instalaciones del cuidado del childcare o del padre.
La mayoría de los empleados no enterado de el benefician que los ahorre hasta $ 5.000 por año, como esto son el sistema de límite por código de impuesto de Section 125 IRS. Hay algunas formalidades y procedimientos que tienen que ser observados para tomar ventajas del código de impuesto del IRS de la sección 125.
Para el punto de vista del patrón el coste de mantener y de funcionar diverso procedimiento para tomar la ventaja para el empleado desde código de impuesto del IRS de la sección 125 es insignificante una vez que se instale la rutina.

MÁS CONSEJO DEL SEGURO MÉDICO

Comprar seguro médico puede ser un asunto difícil. Hay muchas clases de pólizas de seguro en la Florida, el seguro médico individual de la Florida, el seguro médico del grupo de la Florida, el seguro dental de la Florida, el seguro de maternidad de la Florida, los cuentas de ahorros de la salud de la Florida, el seguro médico temporal de la Florida, y el seguro médico del Niño-Solamente de la Florida.
El seguro médico individual de la Florida se juzga para ser costoso que hace te unaffordable a la mayoría de la gente. También, aceptan a los aspirantes relativamente sanos solamente. Algunas de las enfermedades que se dan una declinación automática son cáncer, colitis, algunas enfermedades del corazón, la hepatitis C, etc…
Los planes del seguro médico del grupo de la Florida tienen premios que han estado aumentando cada año. Agrupar los costes del seguro médico mucho porque se vende generalmente a un grupo de menos de 50 que signifique que la cobertura no puede ser negada no importa cómo mucha gente realmente la demanda. Éste es el caso cuando el seguro se vende a los grupos pequeños.
El seguro dental se ofrece bajo la forma de honorario descontado para un plan particular del servicio. Esto significa que mientras que pagas a premios cada mes cada uno de los procedimientos dentales está ofrecido sobre una base descontada. el 20% - el descuento del 25% se ofrece normalmente en cada procedimiento. Algunos de los abastecedores del seguro dental son organización preferida del abastecedor, organización dental del mantenimiento de la salud, y planes preferidos Combo de la organización (PPO) y de la indemnidad del abastecedor.
El seguro de maternidad de la Florida es un seguro que es absolutamente comprable. Un honorario plano está disponible para la c-sección y las entregas normales. $2200 y $3500 se ofrecen para las entregas vaginales. Todos los regímenes de seguros tienen un período de espera de 9 a 15 meses. El régimen de seguros de maternidad de la Florida ofrece una cobertura completa de las cargas prenatales y de entrega. El Co-insurance no está disponible pero hay cobertura completa después de los deductibles.
Los cuentas de ahorros de la salud de la Florida (HSA) ofrecen la impuesto-exención y la caída de la prima de seguro en la gama más baja. TIENE es una cuenta de la custodia o de fideicomiso. Los costos y el seguro médico ambos del cuidado médico se cubren debajo de HSA. Un plan del seguro médico que se conforma es todo el qué uno necesita para servir los servicios de HSA. Incluso la clase parada puede tener un HSA.
Los regímenes de seguros a corto plazo o temporales de la Florida son planes médicos completos. Pueden incluso ser publicados en el plazo de 24 horas. No pueden ser utilizados en caso de enfermedad prolongada o la hospitalización y ninguna condición sin seguro no se pueden demandar para.
El seguro médico de la Florida para los niños es una buena opción para la gente de grupos de ingreso bajo. El padre o el guarda es el aspirante. Esto es aplicable incluso para el recién nacido mientras por lo menos un miembro de la familia sea asegurado. Algunos de los regímenes de seguros comunes para los niños son KidCare Medicaid, MediKids, cabritos sanos de la Florida, y red de los servicios médicos de los niños.

Cheap Health Insurance - Save $1300 in ten minutes.
Are you still trying to find cheap health insurance? As you might have noticed health insurance premiums do not seem to be depreciating like your Volvo station wagon. Have you ever heard of the expression "Knowledge is Power"? This simple idea can work wonders when you apply it to your health insurance program. Find out how to lower the cost of your health insurance, while keeping great benefits.
Please follow the following 4 steps to help in saving you on your health insurance premiums. Beware-This could end up saving you $75, $125, or even $1300 annually. Would you like to save money? Doesn't everyone? If you are ready to save hundreds or even thousands of dollars on your health insurance please follow the steps below. Don't worry I know how busy you are.. it will only take approximately ten minutes.

Do you have the correct plan deductible? Actuaries and product design executives with the various insurance carriers take a great deal of time and money to make sure they are competitively pricing their health insurance programs. They do not work with a huge profit margin, so they take advantage where possible. Do the math, you know they do. Is it better for me to have the $1,000 deductible program, over the $2500 deductible? Well take all of the deductible options; check the progression or change in percentage per $100 increment and compare. See if they are over pricing or under pricing certain deductibles. If you are not quite the mathematician, feel free to contact your broker or financial planner to do the math for you.
An easy calculation to help in the process would be to configure the criteria that makes up your health program, such as price, deductible level, and maximum out of pocket expense and think of it as an annual cost. Many people will over pay in premiums every month in order to have a lower potential out of pocket or to have the little bells and whistles over the course of the year and it will end up costing them more than jus taking the higher deductible.
Do you understand the tax incentives regarding your health insurance? Take your calculation from the previous step and add to it potential tax savings over the course of the next year. Health savings accounts make for a very attractive consideration when you take into account that an HSA's annual contributions roll over from year to year and are much better then Flexible Spending Accounts (FSA) all contributions (up to IRS limits) are tax deductible, and the money grows tax free and is able to be used tax free for all qualified medical expenses. Do you make a lot of money? If so the only plan you should purchase is a HSA compatible plan.
Do you have proper numbers? You now have had a little lesson in understanding how to save money on your health insurance. Take this idea incorporates premium level, deductible level, and out of pocket expense along with tax benefits. All that you now need is some up to date health insurance rates and plan features to plug into your calculations. You may want to call up the insurance companies individually or you could let the ease of the Internet to work for you and shop real time deductibles and rates at the click of the button
Take the guessing out of all of the three previous steps and call your INSURANCE BROKER or WEB PORTAL today!
Remember that we do this for a living and know best.

Para Lectores españoles
El Seguro de enfermedad barato - Salva $1300 en diez minutos.
¿Trata todavía usted encontrar seguro de enfermedad barato? Cuando usted quizás había advertido que las primas de seguro de enfermedad no parecen estar depreciando como su combinable de Volvo. ¿Ha oído jamás usted de la expresión "el Conocimiento es el Poder"? Esta idea sencilla puede hacer maravillas cuando usted lo aplica a su programa del seguro de enfermedad. Averigüe para cómo bajar el costo de su seguro de enfermedad, al mantener gran beneficios.
Siga por favor el siguiente 4 pasos para ayudar a salvarle en sus primas de seguro de enfermedad. Tenga cuidado-esto podría acabar por le salvar $75, $125, o aún $1300 anualmente. ¿Querría usted salvar dinero? ¿Hace no todos? Si usted está listo para salvar los centenares o aún millares de dólares en su seguro de enfermedad siguen por favor los pasos abajo. No preocupe sé cuán ocupado usted es.. sólo tomará aproximadamente diez minutos.
¿Tiene usted el plan correcto deducible? Los actuarios de seguros y los ejecutivos del diseño del producto con los varios portadores del seguro toman mucho de tiempo y dinero para cerciorarse ellos valoran con espíritu competidor sus programas de seguro de enfermedad. Ellos no trabajan con un margen de beneficio inmenso, de modo que ellos toman la ventaja donde posible. Haga las matemáticas, usted sabe que ellos hacen. ¿Es preferible para mí tener el $1.000 programa deducible, sobre el $2500 deducible?
Tome bien todas las opciones deducibles; verifique la progresión o el cambio en el porcentaje por $100 incremento y compare. Vea si ellos están sobre valorar o bajo valorar cierto deductibles. Si usted es no exactamente el matemático, se siente libre contactar su corredor o a planificador financiero para hacer las matemáticas para usted.
Un cálculo fácil de ayudar en el proceso sería de configurar los criterios que hace su programa de la salud, tal como el precio, el nivel deducible, y el máximo fuera de gasto de bolsillo y piensa en ello como un costo anual. Muchas personas hacen sobre la paga en primas para tener todos los meses un potencial más bajo fuera de bolsillo o para tener las campanas y los silbidos pequeños sobre el curso del año y acabar por los costar más que jus que toma el más alto deducible.
¿Entiende usted los estímulos del impuesto con respecto a su seguro de enfermedad? Tome su cálculo del paso previo y añada a ello los ahorros potenciales del impuesto sobre el curso del el año próximo. Las cuentas de ahorros de la salud causan una consideración muy atractiva cuando usted tiene en cuenta que una contribuciones anuales de HSA arrolla sobre de un año a otro y es Cuentas entonces Flexibles mejores de Gasto (FSA) todas contribuciones (hasta límites de IRS) son desgravable, y el dinero crece el impuesto liberta y puede ser utilizado el impuesto liberta para todos gastos médicos calificados. ¿Hace usted mucho dinero?
Si ése es el caso el único plan que usted debe comprar es un HSA el plan compatible. ¿Tiene usted los números apropiados? Usted ahora ha tenido una lección pequeña en la comprensión para cómo salvar dinero en su seguro de enfermedad. Tome esta idea incorpora el nivel de la prima, el nivel deducible, y fuera de gasto de bolsillo junto con beneficios de impuesto. Todo que usted ahora necesita es algunos arriba fechar las tasas de seguro de enfermedad y características de plan para tapar en sus cálculos.
¡Usted puede querer llamar las compañías de seguros individualmente o usted podría permitir que la comodidad del Internet trabaje para usted y haga de compras deductibles de tiempo real y tasas en el clic del botón Sacan el adivinar de todos los tres pasos previos y llaman a su CORREDOR DE SEGUROS o CINCHAN hoy PORTA!
Recuerde que hacemos esto para un vivir y sabemos mejor.

Can you find small group health insurance online? Of course you can! If you are self-employed and own a small business, you need to insure that your family or employees have great health insurance coverage. Do you know how dangerous it is to live without health insurance? It is the number one reason individuals and small business goes bankrupt in America. With the cost of medical on the rise be sure you are proactive in finding a solution to your insurance problem.
What types of small group health insurance are available in the market? Is it difficult to, find information about the various plans and purchase them through the Internet? For the most part you will be able to find a great deal of information on the Internet regarding small group health insurance. It is not probable that you will directly purchase your plan on the Internet, but it is going to be your best start. The World Wide Web will enables you to find the brokerage that will be able to help you in explaining benefits, narrowing down your options, and helping you in the enrollment process.
The Internet is a great place to find and then purchase small group health insurance. Just like every other business owner you must do your research. You will need to find a website that offers all of the top insurance carriers. There are many sites that actually provide insurance brokerage services. Some on the other hand are strictly informational and will not service or sell you an insurance policy. The small group insurance market is very completive. Be sure you are happy with your current broker and the customer service they provide.
All Florida insurance rates are strictly regulated by the states Insurance Commissioner. You can use the traditional storefront "insurance guy", or the Internet to shop for your health insurance. I'd suggest using the latter, as most Internet based insurance agencies are very innovative. You might even be able to get quotes, compare plans side by side, and apply online. Just be sure to ask many questions before signing on the dotted line. Many individuals in the United States are very self-sufficient and could probably do their research in finding the plan that is right for them. I'd suggest you to do your research, and then contact the insurance professional before making a final decision.
Aquí está esa historia en español
¿Puede encontrar usted pequeño seguro de enfermedad del grupo en línea? ¡Por supuesto usted puede! Si usted es que trabaja por cuenta propia y posee un pequeña empresa, usted necesita asegurar que su familia o los empleados tienen gran alcance de seguro de enfermedad. ¿Sabe usted cuán peligroso es de vivir sin seguro de enfermedad? Es el número un individuos de la razón y el pequeña empresa quiebra en América. Con el costo de médico en la subida está seguro que usted es proactivo en encontrar una solución a su problema del seguro.
¿Qué tipos de pequeño seguro de enfermedad del grupo están disponibles en el mercado? ¿Es difícil a, información de hallazgo acerca de los varios planes y los compra por el Internet? Para las la mayoría de las partes que usted podrá encontrar mucho de información en el Internet con respecto a pequeño seguro de enfermedad del grupo. No es probable que usted comprará directamente su plan en el Internet, pero será su mejor comienzo. La telaraña mundial hace le permite a encontrar que la correduría que podrá ayudarle a explicar beneficia, restringiendo sus opciones, y le ayudando en el proceso de matriculación.
El Internet es un gran lugar de encontrar y entonces comprar pequeño seguro de enfermedad del grupo. Como cada otro dueño de negocio usted debe hacer su investigación. Usted necesitará encontrar un sitio web que ofrece todos los portadores primeros del seguro. Hay muchos sitios que proporciona realmente el seguro los servicios de correduría. Algunos por otro lado son estrictamente de información y no atenderán a ni le venderá una póliza de seguros. El pequeño mercado del seguro del grupo es muy completive. Esté seguro que usted está contento con su corredor actual y el cliente atiende a ellos proporcionan.
Todas tasas del seguro de Florida son reguladas estrictamente por el Miembro de una comisión del Seguro de estados. Usted puede utilizar al "tipo tradicional del seguro" de escaparate, o el Internet para hacer de compras para su seguro de enfermedad. Sugeriría utilizar el último, como la mayoría de Los Internet se basaron las agencias del seguro son muy innovador. Usted quizás pueda aún obtener las citas, comparar los planes el lado por el lado, y aplicar en línea. Esté apenas seguro preguntar muchas preguntas firmando antes. Muchos individuos en los Estados Unidos son muy autosuficientes y podrían hacer probablemente su investigación a encontrar el plan es cierto para ellos. Sugeriría que usted hacer su investigación, y entonces contactar al profesional del seguro antes de hacer una decisión final.

COBRA Insurance
Here is a nightmare faced by many people; you've just become unemployed. Suddenly, you have no salary, and no health insurance. Right now, one of the last things you want to do is send a check to your ex-employer! However, that is exactly what you'll need to do. In most cases, you are likely eligible to be covered by your employer's COBRA health insurance plan. By paying the premiums yourself, you will be eligible to remain covered, without any lapse in benefits, by your former employer's health insurance plan.
What Is COBRA Health Insurance?
Prior to 1986, loss of employment would also mean loss of you and your families health insurance coverage (if they were also covered by your employer). In 1986, the Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) was passed. COBRA health insurance provides you the right to extend your employer-provided health insurance coverage. You continue to receive the same benefits, but at your own expense.
COBRA health insurance requires your former employer to offer extended health insurance coverage to covered employees, and their covered dependents. However, there are certain qualifying conditions. These conditions include the death of the employee, termination (fired, or laid off through no fault of the employee), a reduction in work hours except if due to gross employee misconduct, a spouse's divorce or legal separation from the covered employee, a covered employee being eligible for Medicare, or a child that loses his dependent status under the plan. The COBRA health insurance program covers many contingencies.
Insurance professional Carl DiNello says, "COBRA health insurance provisions apply to private employers with at least 20 employees. Individual state and local governments may also make rules regarding eligibility for COBRA health insurance. Take note that the COBRA health insurance provisions don't apply to health insurance plans sponsored by the Federal government. Also, these provisions don't apply to certain church sponsored insurance plans, or certain church-related organizations.
Former employees who elect to receive the continuation offered by COBRA health insurance agree to take over payment of the plan's premiums. The former employer has the optional right to charge an administrative fee of up to 2%.
Should you lose eligibility for group coverage for yourself, or your dependents, there may be another option. Automatically enrolling in COBRA health insurance may not be your best bet. You may have the right to "special enroll" (without waiting for an open enrollment season) in other available group health coverage. Before deciding to enroll in COBRA health insurance, be sure to carefully weigh all your options.
If enrolling in COBRA health insurance is your only option, do it. Continue to protect yourself, and your family until you find a new employer, or new insurance. Contact your state's Department of Insurance to learn your full rights under COBRA health insurance."
Aquí está ese artículo en español
Seguro de COBRA
Aquí está una pesadilla encarada por muchas personas; usted acaba de ha llegado a ser parado. De repente, usted no tiene salario, y ningún seguro de enfermedad. ¡En este momento, uno de las últimas cosas que usted quiere hacer es le le manda un cheque a su ex-empleador! Sin embargo, eso es exactamente lo que usted se deberá hacer. En la mayoría de los casos, usted es probable elegible ser cubierto por su plan de seguro de enfermedad de COBRA de empleador. Pagando las primas usted mismo, usted tendrá derecho a quedarse cubrió, sin cualquier lapso en beneficios, por su plan anterior de seguro de enfermedad de empleador.
¿Qué Es Seguro de enfermedad de COBRA?
Antes de 1986, la pérdida del empleo significaría también la pérdida de usted y de su alcance de seguro de enfermedad de familias (si ellos fueron cubiertos también por su empleador). En 1986, el Acto Antológico Consolidado de Conciliación de Presupuesto (COBRA) fue pasado. El seguro de enfermedad de COBRA le proporciona el derecho de extender su alcance empleador-proporcionado de seguro de enfermedad. Usted continúa recibir los mismos beneficios, pero en su propio gasto.
El seguro de enfermedad de COBRA requiere a su empleador anterior a ofrecer el alcance prolongado de seguro de enfermedad a cubrió a empleados, y su cubrió los dependientes. Sin embargo, hay cierto calificar las condiciones. Estas condiciones incluyen la muerte del empleado, la terminación (despidió, o suspendió por ningún defecto del empleado), una reducción en horas de trabajo menos si debido a la mala conducta bruta de empleado, un divorcio de esposo o separación legal del cubrió a empleado, un cubrió a empleado tiene derecho a para el cuidado Médico, o para un niño que pierde su posición dependiente bajo el plan. El programa del seguro de enfermedad de COBRA cubre muchas contingencias.
El seguro Carl DiNello profesional dice, "las provisiones de seguro de enfermedad de COBRA aplican a empleadores privados con por lo menos 20 empleados. El estado y las administraciones municipales individuales pueden hacer también las reglas con respecto a la elegibilidad para el seguro de enfermedad de COBRA. Tome nota que las provisiones de seguro de enfermedad de COBRA no aplican a planes de seguro de enfermedad patrocinados por el gobierno federal. También, estas provisiones no aplican a cierta iglesia los planes patrocinados del seguro, ni a ciertas organizaciones de iglesia-relacionó.
Los empleados anteriores que eligen a recibir la continuación ofreció por seguro de enfermedad de COBRA concuerda en tomar el pago de las primas del plan. El empleador anterior tiene el derecho opcional para cargar un honorario administrativo de arriba a 2%.
Débale pierde la elegibilidad para el alcance del grupo para usted mismo, o para sus dependientes, es posible que haya otra opción. Automáticamente matricular en el seguro de enfermedad de COBRA no puede ser su mejor apuesta. Usted puede tener el derecho a "especial se matricula" (sin esperar una temporada abierta de la matriculación) en otro alcance disponible de la salud del grupo. Antes decidir para matricularse en el seguro de enfermedad de COBRA, está seguro pesar con cuidado todas sus opciones.
Si matriculándose en el seguro de enfermedad de COBRA es su única opción, lo hace. Continúe protegerlo, y su familia hasta que usted encuentre a un nuevo empleador, o nuevo seguro. Contacte su Departamento del estado del Seguro para aprender sus derechos repletos bajo seguro de enfermedad de COBRA."
Cape Coral, Florida is in the heart of the state landing it close to many attractions. It is a favorite for tourists seeking to visit other places such as Disney World, Key West, and Universal Studios. The setting of gorgeous beaches that stretch on for miles doesn't seem to make one think of anything but rest and relaxation. The affordable health insurancehas to offer may be the last thing on tourists' minds, but it is on the mind of its residents. Especially since it is the eleventh most populous city within the state boundaries.
Many residents in the area are self employed or they are in the employ of businesses that cannot foot the bill for coverage. This is why many Cape Coral natives opt for the security of private health insurance. Mention private health insurance to most people and dollar signs swirl in their eyes as a fearful look comes across their face. Yet, private insurance can be affordable health insurance Cape Coral residents can enroll in. In a bygone era private insurance was a privilege of only the wealthiest of people. New rates have changed this situation allowing entrepreneurs to realize their dreams while still remaining covered. The cost is completely underwritten by the policy holder since there is no employer to defray the expense.

Affordable health insurance Cape Coral residents seek is either a mouse click or phone call away. The most efficient way to obtain quotes is via the Internet. This will allow residents the ability to compare prices from many different providers. Plus the phonebook can be an overwhelming place to go when looking for a guarantor for medical coverage purposes.

Alongside affordable health insurance Cape Coral residents are getting some free medical assistance. Publix grocery stores are offering residents in the area free antibiotics in a campaign to attract shoppers. What they are offering to those residing in Cape Coral are seven types of free antibiotics: ciprofoxacin, sulfamethoxazole, ampicillin, erythromycin, penicillin VK, cephalexin, and amoxicillin. Publix has had a recent increase in prescription drug purchases, but feel this is a way to give back to the community and help with the rising prices of medication. Other prescription drug suppliers such as Walmart and Kmart have offered discounted drug programs for awhile. Many shoppers have been attracted to shopping at Walmart due to the $4 price tag. But, noone has stepped up to the plate to offer free medication until now.

Illness may happen to anyone young or old alike. Although one can take steps to be healthier and more fit, the truth of the matter, is we can get ill anytime. Its not cheap to get sick. Aside from the loss of income one also has to face mounting health care costs. Chemotherapy treatment alone for cancer stricken patients cost thousands of dollars. A month long stay in the intensive care unit of a private hospital may run up to thousand of dollars too. And we haven't considered in yet the cost of medicine and outpatient treatment needed. This is why it is not surprising how some families lose almost all of their savings when one of them gets seriously sick. Others get buried deep in debt unfortunately.
If you want to protect your family from possible financial trouble in the future, foremost one should do is to take steps to prepare now for the future. One might have social insurance that offer some sickness benefits to its members but this may not be enough to cover all expenses incurred when we get sick. The question you need to address to yourself is would you have enough money to take care of any major or critical illness that can happen to you or to a family member without depleting your lifetime savings.
If you cannot answer in the affirmative, it may be time for you to get additional insurance, or better yet a specific plan that will support your health care needs. In the selection of health care insurance some of the things you may consider: -- A health care plan that provides a lump sum benefit if diagnosed with a covered critical illness.
One that pays for a fixed daily income in case of hospitalization.
One that pays for a lump sum in case of death.
And one that provides for additional cash depending in dividend earning or fund value.
There are more things you need to look into, and because there are so many health care plans out there. Since we donâ€™t know what is in store for us in the near future, one should take steps to insure oneself against critical illnesses as soon as possible. The younger you are the lower the premiums will be too. Having been covered with a health care plan assures you and your family to have a peace of mind.

Imagine, you are the only source of income in your family. Imagine you have responsibility of being a parent also. The question that you should ask yourselves is that do you really care for your family, if you have a life insurance, a family life insurance, we would say yes you are a responsible parent to your children, a responsible person for your family. Family life insurance is one of the basic necessities of family life today, immaterial of what you do for living or how you live in your family.
As a part of your family, you must think that what would happen to your family in case you die prematurely. If you do not have a family life insurance, who would take care of your family afterwards? But with a family life insurance policy, you have a support for your family, even after you are gone. Future will not come decided, it will come when it will have to, hence taking a family insurance policy is always advisable. The commonly available family insurance policy are permanent life insurance policy and term life insurance policy.
For permanent life insurance policy, the price of insurance is high, so is the coverage. Family life insurance policy of permanent type has a longer payment duration. It might not be the best choice because of the high price associated with the family insurance policy.Term life insurance policy is comparatively cheaper and hence a preferred life insurance policy. It is suggested to take term life insurance policy if you are considering for your family for a shorter duration of crisis only. In, family insurance policy of type term, you will have to pay the insurance payments for shorter period of time.
It is advisable to choose the a family life insurance policy thoughtfully, because converting from tem family life insurance to permanent family life insurance would result in more monthly premiuims.Term Family insurance policy can be purchased depending on how long you need it. Usually, when people are beginning with family life they prefer to go for the 20 year long family life insurance policy, thus useful till the time children grow up. Imagine you have a baby in your family, children fall sick, get injured and if you do not have a family life insurance policy covering your child's health then you can end up making high payments. Florida health insurance (FLORIDA) Health insurance quotes and agents...individual [affordable health insurance]

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